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06-18
本文来自微信公众号“智享网”（通道群），作者：彭慧。
“我们已经停止贷款了。
”在印度从事现金贷业务的林真（化名）告诉知象网。
近期，林真在班加罗尔的公司遇到了困难。
不断上升的坏账率迫使他停止放贷业务，专注于回笼资金。
他的公司持有NBFC-ICC（投资信贷公司）牌照，为客户提供7天贷款产品，但目前只出不进的情况让他很头疼。
因疫情封城后，该公司不少客户失去了稳定收入，没有还款能力，无法偿还逾期债务。
但一向谨慎的林真只能继续做好客户的工作，并与他协商后同意了宽限期。
与林真等谨慎的玩家不同，印度现金贷市场上有太多无视规则、冒险的玩家。
他们无证经营，收取极高的利率，暴力追债，最终面临企业被抄袭、资产被没收的情况。
铁窗后面。
劣币追逐良币后，现金贷公司受到印度监管机构的密切关注。
近年来，受国内强力监管影响，现金贷纷纷走出国门寻求新市场，而矛头直指印度。
据印度储备银行统计，75%的印度居民无法获得银行服务； 2020年9月的最新数据显示，印度银行共发行了1万张信用卡，仅占人口的3%。
疫情封城后，不少因失业而失去还款能力的人被暴力催收。
部分地区甚至出现自杀事件，现金贷乱象频发。
近期，印度警方加大了对现金贷的打击力度。
随着印度警方近期频频披露案件信息，并要求谷歌撤下数百份现金贷款申请，业界处于观望状态，印度的现金贷款也逐渐收紧。
这场灾难之后，林真对于印度现金贷前景的态度很难说乐观。
要求谷歌下架现金贷应用 印度加大了对现金贷的打击力度，谷歌商店中数百款现金贷相关应用首当其冲。
印度媒体27日透露，由于该应用公司骚扰和羞辱未能偿还贷款的用户，泰伦加纳警方要求谷歌封锁其即时融资应用商店。
在逮捕 14 名操作快速贷款应用程序的人后，海得拉巴警方要求谷歌删除 42 款融资应用程序。
与此同时，他们的 Cyber??abad 同行向包含该软件的 Google Play 商店发送了一份除名列表。
海得拉巴警察联合局长阿维纳什·莫汉蒂表示：“我们正在等待谷歌的回应。
”该应用程序是在受害者投诉后向印度官员提供的。
他们被认为是骚扰和羞辱的重要促成者。
这些软件可以分析借款人的银行对账单以了解其还款能力，还可以获取借款人的地址簿和相册，而一些公司还违反了RBI（印度储备银行）不超过26%的最高利率限制。
收取高达36%的年利率。
印度媒体报道称，预计疫情将导致印度超过1亿人失业，小企业主面临现金短缺。
根据瑞士信贷的一份报告，印度成年人的平均债务为1.95美元（95卢比，约合人民币）。
因此，数百万印度人下载即时贷款应用程序来维持收支平衡。
AppsFlyer数据显示，就贷款申请安装量而言，印度是亚太地区安装量最多的国家。
28日，印度警方声称有足够证据表明该事件与中国人有关。
据官员称，该应用程序服务器位于中国，最近被警方突击搜查的四家公司中有三家也有来自中国的董事。
警方仔细研究作案手法，发现这些申请得到了多家NBFC（非银行金融公司）的支持，以获得法律保护。
NBFC 向他们注入血液后，再向个人借钱。
银行官员无法确定这种做法是否合法，印度当局承认这是一个灰色地带，并表示监管机构将介入。
两名中国公民被捕。
在印度从事现金贷款的公司可以分为两类。
一是甲方贷款公司，负责筹集资金和放贷；另一家是外包服务公司，承接甲方贷款公司的催收业务。
密切关注印度现金贷市场的李奇表示，在印度从事现金贷的中国人确实不少，但近80%的公司都是在当地人那里注册的，官员们很难来了解他们后来的背景。
并且会对借款人的资质进行审核，即将毕业的大学生成为了主要的贷款对象。
“这些即将毕业的大学生，即将步入社会，他们是甲方最好的客户群体，缺钱又急用，工作后收入会增加，有能力还债。
”而且，催收公司一打电话，他们就会立即还款，这是一个良性的市场。
”李奇还透露，疫情导致经济恶化，很多没有还款能力的人纷纷前来借钱，直接引发暴力催收，引发恶性事件。
印度媒体近期曝光的几起案件，大多与外包公司暴力追债有关。
在印度警方通报的最新案件中，在接到居民关于现金贷款公司骚扰的投诉后，印度警方逮捕了该外包公司的三名人员，扣押了几台笔记本电脑、手机和文件，并冻结了该公司的银行帐户。
三人中，包括公司负责人Takve、妻子梁甜甜（音译梁甜甜）、客户服务中心人力资源经理Sk Aaqib，以及另一名负责人Amit Nandu Kalb（音译）Amit Nandu Kalbhor。
潜逃。
梁天天成为近期因数字借贷诈骗案件被捕的第二位中国公民。
图片来源：印度时报 警方透露的详细信息显示，2019年3月，Thakf的外包公司因COVID-19封锁而关闭，随后他于6月创立了一家名为“JiYa Liang”的信息技术私人公司。
梁天天是中国人。
她于2001年与Takoff结婚，自2016年起持签证居住在印度，负责公司的日常事务。
警方称，该客户服务中心的大约十几名员工被指示使用他们的个人手机号码拨打电话进行付款。
该公司通过快贷App提供个人贷款，收取巨额利息和手续费。
它还从客户手机中获取敏感数据，如联系信息、照片等，并通过客户服务中心骚扰和威胁借款人，包括给借款人的亲属打电话。
朋友发送虚假法律通知以达到催收目的。
梁天天被捕前一周，印度警方报告称，有四人因从他开发的 11 个应用程序借钱后因收债问题被捕。
该案指控6人，逮捕4人。
主要被告中国公民张子亚目前在新加坡，而另一名嫌疑人丹尼斯·萨蒂亚帕尔（Satyapal）成为被捕的四人之一。
李奇指出，虽然中国人一直在幕后操纵，但这些案件中中国人的存在，特别是管理层中有中国人的存在，很难不引起印度政府的关注。
观望 根据印度储备银行的统计，75%的印度居民无法获得银行服务。
过去两年，印度个人贷款中小额贷款的比例增长了近五倍。
然而，印度市场的借贷平台鱼龙混杂，尤其是疫情以来，直接将现金贷行业推入了监管机构的视线。
林真向智象网透露，自杀事件发生后，无证经营、极高利率、暴力催收等问题频频出现，成为印度监管机构“突击搜查”的主要原因。
“但目前令人不安的是，我们身边很多公司都被抓了，很多濒临破产、很少做生意的公司也被抓了。
印度警方只要接到投诉，就会先逮捕他们，再逮捕银行。
”账户会被冻结，案件稍后会慢慢调查。
我们看到班加罗尔等一些地区的操作有点过头了，程序也不合法。
”林真告诉志象网。
资料来源：经济时报 据他介绍，印度人其实很关心数据隐私。
受近期中印地缘政治影响，一些App获取借款人通讯录等信息的行为很容易被印度政府提升到国家安全层面。
特别是，它可能会询问贷款资金从哪里来以及获得的信息存储在哪里。
这些信息在哪里、是否被非法使用等等。
林真说：“这些也是印度人喜欢看到的信息，媒体当然会做出这些报道来迎合他们，尤其是在证据确凿的情况下。
””智象网了解到，印度对于贷款产品的利率和产品条款并没有做出非常明确和详细的规定，很多甲方公司无法获得牌照，因此隶属于NBFC，每月向其缴纳一定的费用。
，然后提供一些灰色借贷产品，比如印度市场上有一些产品期限是7天，但是收取的截止利息高达25%、35%（这意味着一部分的利息）。
贷款时从本金中扣除）很难确定是否合法合规，但这种操作并不一定完全可靠，据此前媒体报道，不少寻求挂靠的公司在转让后不仅未能获得法律保护。
林真还对印度网贷的监管做出了一些预测，作为NBFC的直接管理部门，RBI可能会对牌照租赁进行监管。
打击无证经营，并限制利息费用和限制。
产品时间；在税收方面，税务部门可以考虑将这些逃税企业列入纳税名单；网络犯罪监管部门接到投诉后将迅速介入。
“印度的网贷行业良莠不齐，不遵守规则的也不少。
只想赚快钱的企业扰乱了行业秩序，而我们这些认真遵守规则的企业却心惊胆战。
目前我们无能为力，只能静观其变，期待印度央行的最新进展。
”林真说道。
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