厦门美日丰创光罩项目投产
06-06
新年伊始，在严格监管下蛰伏已久的消费金融行业终于迎来了复苏“创新”的萌芽。
近日，重庆市政府在官网披露了《重庆市金融改革发展“十四五”规划（—年）》（以下简称《规划》）。
文件指出，正在探索消费金融公司向数字银行转型。
《规划》指出：“提高消费金融服务能力。
充分发挥消费金融领域的人才、政策和行业优势，支持商业银行适度扩大消费信贷规模，引导消费金融规范发展鼓励企业、汽车金融公司等金融机构，探索利用科技能力强、数据基础好的消费金融公司转型为符合监管要求的专业消费金融机构，适当放宽融资条件。
通过发行信用债券、资产支持证券等方式筹集资金，开展跨领域资本合作。
数字银行一般可以理解为没有实体分支机构、通过互联网进行运营的互联网银行，典型的有微众银行、网商银行，内人指出，重庆此举也与自身的城市发展定位和战略有关。
《规划》指出，“十四五”时期是重庆建设西部金融中心、加快建设内陆国际金融中心的重要窗口期，必须抓住战略机遇，积极应对挑战，推动全市金融业高质量发展的同时，重庆目前正在建设国际消费中心城市，探索消费金融业务无疑有更强劲的动力。
这为近两年因监管收紧而在上市上“陷入困境”的消费金融公司提供了新的思路。
众所周知，由于行业乱象频发，消费金融行业在上一波野蛮增长中迅速进入整合期，消费金融公司上市之路陷入困境。
2020年7月，捷信消费金融向港交所提交招股说明书，但因种种原因被搁置； 7日，重庆银保监局核准玛莎消费金融首次发行A股上市申请； 2020年1月8日，重庆证监局公告称，即时消费金融已与保荐人签订辅导协议，并于1月6日完成辅导注册；招商银行也在今年3月启动了招联消费金融的上市……但迄今为止，“消费金融第一股”尚未诞生。
在此背景下，重庆对消费金融公司转型的探索具有创新性和示范性。
在内人看来，如果重庆的计划得以实现，消费金融可能会率先受益。
公开信息显示，目前在重庆注册的消费金融公司有3家：妈妈消费金融、小米消费金融、蚂蚁消费金融。
对比三家公司，小米消费金融的大股东小米持有新网银行股份，蚂蚁金服还拥有网商银行。
考虑到如果改制为银行，将获得更多低成本资金，消费金融可能很快会变得更加积极。
事实上，向数字银行的转型将为这些机构带来更大的业务发展空间。
具体来说，消费金融公司改制为数字银行后，其业务范围将会扩大。
除消费金融业务外，还可以经营企业存款、贷款和外汇业务。
同时，消费金融公司只能增加资本金，不能吸纳存款。
但改用数字银行后，可以吸引公众存款，从而降低资金成本。
虽然好处很多，但目前来看，这种转变并不容易。
这一探索在国内尚属首次，需要在转型路径、监管政策、许可程序等方面进行周密规划。
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