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06-17
自2018年4月数字人民币开始小范围试点使用以来，公众对数字人民币持续关注。
但真正能用的人还是不多。
毕竟，要么是试点，要么是彩票。
放眼全国，能够居住在试点地区并中签的用户仍然屈指可数。
尽管数字人民币（试点版）APP近期已在各大安卓应用商店和应用商店上线，但觉得麻烦/不知道/不想下载/不在试点地区的用户应该占大多数。
不过，当新工具推出时，像数字人民币这样的新事物需要很长时间来测试是很正常的，影响很大。
在数字人民币全国上线之前，各大平台也纷纷宣布开放数字人民币支付，让用户可以在原有的App中轻松使用数字人民币进行支付。
在开始本文之前，我们先来了解一下目前支持数字人民币的商户：美团、饿了么、天猫超市、滴滴出行、善融商务、携程、顺丰速运、嘟嘟嘟、苏宁易购、真幸福、百信银行、电e宝、中华老字号、百富美、特来电、途牛、东航、海尔智家、君道苏州、苏周道、OPPO钱包、公交管家、国家电网在线、深圳求助、鲲鹏快递、中国石化、电影商店、快手、中国电信翼付、北航、中国电影通、数据钱包、爱奇艺、党费支付复兴一号、腾讯视频、南航、首客专享、完美校园、百度、深圳航空、盒马鲜生、天天果园、58同城。
虽然App显示支持的商户有43家，但商户中尚未出现的微信、支付宝等应用也小程度支持了使用数字人民币向商户支付。
但值得注意的是，部分商户仅支持部分地区和产品，部分商户限制移动平台系统。
▲ 部分支持商户 总体来看，支持数字人民币的商户数量还在缓慢增加，并且支持的商户也越来越多。
以美团为例，讲一下如何使用数字人民币作为平台，通过接入App进行数字人民币支付。
用数字人民币点美团外卖是理所当然的事情。
但在付款之前，您首先需要在数字人民币应用程序上拥有一个新帐户。
由于数字人民币仍处于试点阶段，深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等试点城市以及冬奥会场景（北京、张家口）以外的用户仍处于试点阶段。
无法注册和使用。
所以我们还是只能看着别人去体验。
在通过应用程序使用数字人民币之前，用户首先需要拥有一个钱包。
这个钱包目前可以是7家常见银行以及大家熟悉的支付宝（网商银行）和微信支付（微众银行）。
拥有钱包后，您可以进入“服务”-“子钱包”-“查看更多”-“添加子钱包”。
▲ 左边是数字钱包选项，右边是子钱包选项。
子钱包和钱包之间的关系可能有点混乱，需要一段时间才能弄清楚。
你可以理解为数字人民币上的钱包是一棵大树，子钱包是树枝。
“钱包”用于在数字人民币应用上进行支付、转账、取款等操作，“子钱包”用于在其他支持数字人民币的应用上进行支付。
因此，在使用之前，必须先为美团推送一个“子钱包”。
如果您在数字人民币App上开通了全部9个渠道的钱包，您还可以为美团开通9个“子钱包”，并选择特定的子钱包进行支付。
在所有支持数字人民币的第三方应用中，美团的引导是比较完整的。
在开通“子钱包”的通知页面上，美团还提供了一些指导，告诉用户如何使用数字人民币进行支付。
▲ 美团成功推送分钱包后，有引导界面，但并不是所有App都有可以进入数字人民币专区的用户，然后选择需要支付的业务，最后在支付中使用数字人民币进行支付过程。
如果直接在激活界面点击“打开美团”，还可以直接跳转到数字人民币专区，以及很多平台活动。
遗憾的是，美团目前的活动仅在四个城市开放。
只要在数字人民币App上开通子钱包，用户就可以在相应的App中使用数字人民币进行支付。
使用数字人民币订外卖、骑自行车、购买杂货会员，都可以在 2 秒内完成。
美团相关人士曾向媒体透露，美团外卖场景开通数字人民币支付通道后，美团添加数字人民币子钱包的新用户大幅增加。
应用上线第3天，添加子钱包的新用户数连日增加。
数字人民币交易订单和交易金额日均同比增幅约为15%，足见用户对数字人民币的期待。
▲ 美团使用数字人民币进行支付展示。
不过，并非美团的所有服务仍然支持数字人民币支付。
虽然美团App的支付场景是同类支持的商户中最多的，但很多场景下你仍然只能选择之前的支付方式进行支付。
如果您有多个美团“子钱包”，请在支付界面选择数字人民币，点击确认支付。
您还需要选择使用哪个数字人民币钱包进行支付。
如果对应的子钱包余额不足，您还需要使用数字人民币进行充值。
然后进行支付，或者退出并重新选择支持的子钱包。
▲ 如果数字人民币余额不足，需要充值后再使用数字人民币。
发展任重而道远。
这也是数字人民币支付与现有支付方式的区别。
当我们使用银行APP、微信支付、支付宝进行支付时，其实还有更多的支付渠道可以使用。
如果其中一个余额不足，则选择另一台有余额的即可。
无需额外充电。
但数字人民币需要充值。
微信钱包的变化和数字人民币的余额是两个不同的概念。
您需要先充值，然后才能使用相应的钱包。
对于用户来说，这又是一步。
以微众银行（微信支付）的数字钱包为例。
用户需要先使用银行卡为对应的数字钱包充值，然后使用微众银行的数字钱包进行支付。
而且，这款数字钱包充值不支持用户常用的微信找零。
对于用户来说，需要将另一张银行卡绑定到这个数字钱包上。
▲ 微众银行数字钱包需要银行卡充值。
很多用户可能会有这样的疑问，那么为什么要使用数字人民币钱包呢？毕竟现在的银行APP和支付APP已经绑定了很多账户，支付、充值、转账都非常方便。
看来数字人民币的使用前期还有很多工作要做。
常见的解释是，商户可以拒绝支付宝、微信支付的支付，但不能拒绝数字人民币。
由于这也是法定货币，拒绝接受是违法的。
就像纪念币既是法定货币也可以用于流通一样，商人也不能拒绝它们——尽管很少有人会这样做。
从长远来看，数字人民币具有双重离线支付和可控匿名功能，能够在反洗钱、反逃税方面发挥一定作用。
作为国家信用支持的法币，它具有普通电子支付工具所不具备的优势。
或许还能打破用户长期以来困扰的支付障碍。
从战略角度来看，数字人民币可以让中国在国际结算中绕过SWIFT系统；具备跨境使用的技术条件；从长远来看，还可以增强人民币的国际竞争力。
这些都是数字人民币的宏观优势。
但从目前的使用体验来看，数字人民币距离用户养成使用习惯还有很长的路要走。
高频应用场景支持支付是个好消息，但目前的体验还远远不能让用户满意。
美团场景尚未完全打通，很多服务无法使用数字人民币；京东仅支持购买京东自营产品，不支持招商银行电子钱包；滴滴和很多App设置子钱包后缺乏引导，直接跳转到App，也会让用户有些困惑；微众银行的数字钱包可以向商户付款，但仍无法转账或微信内群收款…… ▲微众银行打开数字钱包后，付款时可以看到“使用数字人民币支付”。
”选项，只有商户可以扫描二维码收款。
如果从20到30年的角度来看数字人民币，那么它还处于发展的早期阶段，未来会对商业和金融形态产生影响。
但如果只看目前的用户体验，路还很长，数字人民币还需要努力。
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