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06-06
金融行业云原生IT应用打造“新发展曲线”本文《金融行业云原生应用白皮书》由阿里云发布，旨在探讨云原生应用在金融行业的意义和发展。
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全文详细介绍了云原生技术在金融行业的重要性和解决问题的必要性，以及阿里云在金融行业云原生应用中的作用。
今天是报告系列的第四篇文章，重点阐述报告前言中的核心思想，主题是“云原生利用IT在金融行业打造“新发展曲线”。
第三章：云-金融业原生IT打造“发展新曲线” 金融领域云技术和基础云服务规模仍处于快速增长过程中。
IDC预测，到2020年，中国金融行业（银行、保险、证券）的IT支出总额将达到1亿元人民币。
这些预算将广泛用于核心系统升级、数字化业务拓展、渠道和客户体验优化、管理和风险控制。
金融行业需要始终如一地遵守行业特殊性带来的合规、监管、业务稳定性、连续性等高标准要求。
因此，金融机构在云原生架构系统的设计和实践过程中，应结合行业特点，强化基础设施建设，用IT创新推动业务创新，实现面向未来的“新发展曲线”。
3.1 升级金融行业云原生场景核心业务：全球实践表明，银行业正在以更加务实的方式推进这一系统工程。
基于遗留架构开发的应用将在承受大规模负载、保证系统稳定性的前提下继续运行。
与此同时，基于云原生的数字核心支持新的客户交互，向银行开放基于行业生态的创新业务，或者在贷款、存款、理财等领域推出新的数字产品，也在快速发展。
**IDC认为，考虑到核心系统现代化项目可能带来的风险和成本问题，这种多核并行模式将在未来几年继续存在。
然而，未来银行核心的最终状态将是云原生的数字核心。
**随着分布式改造的稳步推进，以银行为代表的核心系统分布式改造逐渐进入关键阶段，领先银行的分布式核心建设已进入层层实际实施阶段。
一些二线银行机构也取得了阶段性成果，一些龙头城市银行在云原生核心系统转型方面也形成了自己的特色。
IDC认为，领先金融机构的成功案例将深刻影响中下游金融机构未来3至5年的战略走向，市场潜力巨大。
核心系统升级实践：国内某大型银行采用企业级业务建模和分布式微服务架构，基于全栈安全可控软硬件构建了新一代个人业务核心系统，综合性能指标超出预期。
是国内金融科技关键技术的一次重要实践。
数据、AI和运维平台：云原生在数据、AI和运维平台方面也能发挥关键作用。
在数据方面，云原生技术可以帮助构建高度可扩展的大数据处理平台，支持实时和批量数据处理任务；在智能应用方面，可以构建灵活的人工智能平台，支持金融机构进行风险评估、欺诈检测、客户画像等任务；此外，在金融应用的自动化运维场景中，如自动扩容、滚动更新、故障自愈等，云原生技术的应用可以带来关键价值。
安全、风控与合规：云原生安全也将深入到云计算应用、云使用、云管理的每一个细节，在安全运营和风险管理方面提供银行层面的全栈安全和合规保障能力。
、智能风控、监管合规、数据智能等，实现细粒度管控保障。
云原生业务弹性保障实践：国内某金融机构在云原生实践过程中，搭建了云原生可观测平台，为应用提供零入侵埋点能力，降低应用统一监控和部署的成本，实现从应用的过渡到网络的完整链接跟踪。
在此基础上，通过优化CI/CD流程加速代码迭代、多集群调度、灾难恢复、高可用以及主动业务优化措施，实现云原生业务持续运营和业务弹性优化的闭环。
云原生应用研发平台实践：国内某大型银行综合运用云原生、Serverless、DevOps云管道、移动应用、低代码、云IDE、零信任安全等新一代数字技术，打造线上渠道全场景金融服务。
完全托管的无服务器云原生应用研发平台，全云敏捷研发、交付、运营。
提供轻量级云原生能力、一体化云交付能力、全场景金融创新能力，支撑和实现创新应用。
快速研发、集成交付。
云原生将伴随金融机构基础设施云化、数据能力建设、核心系统升级和分布式架构改造等重要进程，持续深化细分领域能力建设，支撑创新拓展。
未来，随着金融业务与数字化的进一步融合，新的金融应用也将有力推动云原生进程。
由于这些应用具有高度移动性、在线化、数据化、SaaS化等特点，只能依靠系统的云原生能力才能提供理想的保障。
IDC年度金融行业用户调查显示，金融行业用户已不同程度地将云原生技术应用到金融业务开发、业务转型、应用部署等领域。
数字化业务创新：以互联网信贷、网上银行、互联网金融、证券交易、保险代理服务等为代表的大量在线金融服务是最早采用云计算和云转型的领域，因为这些服务依赖于更注重数据分析和挖掘的价值，更强调实时的业务服务和敏捷的交付能力。
随着业务的快速发展，简单的基础云服务已经不能满足业务创新发展的要求。
云原生提供的丰富能力将帮助这些数字化业务实现更有效的质变。
改善渠道和客户体验：近年来，银行、保险、证券领域越来越关注数字营销带来的意外增长。
为了构建线上线下一体化网点，实施更灵活的渠道管理策略，打造更丰富的移动功能，应用架构需要足够灵活、灵活、坚韧，能够根据需要快速变化。
云原生及其支持的更强大的大数据能力系统可以提供充足的生产力，帮助金融机构选择最优路线，大幅缩短创新周期，实现最优成本投入。
云原生系统快速响应前端业务实践：某大型保险公司经过分布式架构、微服务架构、云原生架构等不同阶段的持续转型活动，构建了基于云原生可快速迭代的运行框架结合业务需求，打造支撑需求高效交付的云原生研发流程体系和提升运维部署有效性的可用性工程，形成完整的云原生架构生态系统，可以为用户提供更细粒度、更快速的服务响应服务，保证前端业务快速更新迭代。
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3.2 金融行业云原生的定义 数字金融时代到来，金融服务呈现出广泛连接、实时在线、细粒度功能、普惠服务等一系列新特征。
金融机构除了继续强调安全性、可靠性、一致性等要素外，开始更加关注灵活性、敏捷性、可扩展性、快速响应、可观察性等深层次能力。
在监管机构不断加强对金融科技的引导和监管的背景下，金融云作为金融机构信息系统建设和数字化转型的先行者，呈现出稳定快速增长的态势。
一方面，我国金融云基础设施建设进程依然保持快速增长。
领先的金融机构正以更加开放的姿态面对私有云和公有云的全面建设。
金融行业云、金融专用云、金融专区等创新云解决方案逐渐可选；另一方面，金融云解决方案的增速已经超过了基础设施的增速。
领先金融机构分布式转型的稳步推进以及对云平台的日益重视，让云解决方案得以解决。
该计划的重要性已日益显现。
金融云市场已从注重基础设施建设转向注重垂直解决方案，金融云建设已进入深水区。
能够提供全云服务生命周期端到端服务和行业场景化解决方案的云服务提供商，将在未来金融云建设的竞争中获得更大优势。
IDC预测，到2020年，中国金融云市场规模将达到1亿元。
IDC认为，能够真正将云原生理念和技术应用到金融机构生产、运营和管理中的组织将在未来新金融的竞争中处于更加有利的地位。
数十年形成的金融IT架构已与金融战略、组织、管理、运营系统深度融合。
当新金融市场以势不可挡的趋势挑战传统金融体系时，金融IT系统也需要与时俱进，从上到下发生根本性变革。
金融行业的云原生将成为这一变革的重要推动力。
3.2.1 云原生在金融行业的意义和重要性 云原生在金融行业的意义：金融行业云原生聚焦金融核心业务，集金融安全合规、交易强一致性、单位扩展、容灾多活、综合链路业务风险管理、运维管理等行业需求与存储、网络、单元部署、多地多活、分布式数据库等云技术深度融合形成一个既符合金融行业标准和要求，又具有云原生技术优势的“新IT架构”的系统。
金融行业完整的云原生是从物理部署层面到应用开发层面的全栈架构。
是“云原生+金融IT架构+长期实践”的有机结合。
金融行业云原生对金融行业的重要性：金融行业云原生面向新的金融应用架构，提供丰富、系统的支持和服务，为构建金融IT的用户带来灵活性、弹性和可靠性云上的应用程序。
安全、自动化等强大保障，让开发者能够更加专注于业务逻辑，减少技术架构带来的麻烦，从容应对金融行业苛刻的非业务能力需求。
在以前，这些都是难以想象的。
重塑金融数字化基础：金融业务转型涉及组织、业务、技术、产品、人员等一系列要素。
需要面对能力建设、流程梳理、生态整合、协同管理等诸多问题和挑战。
过去从外到内、从点到面的云计算使用和云升级改造过程，使得金融机构的基础设施难以适应未来快速变化的市场竞争和业务需求。
因此，金融基础设施应该更加敏捷。
通过自动化生产能力，可以形成可组装、易插拔的组件核心，为业务发展提供平台化价值。
解决迫在眉睫的问题：中心化架构在一些问题上遇到了日益严重的问题，如：系统部署流程冗长，无法及时响应市场需求变化；应用系统缺乏灵活性，在互联网商业模式冲击和性能冲突下无法平衡投资。
推动金融体系变革：不可否认，传统的中心化金融IT架构凭借高度的稳定性和成熟的运维体系，在今天依然具有较强的竞争力。
然而，在未来业务驱动架构变革的时代，传统架构已经无法预期扩展和改进的空间。
云原生将会给整个业务架构带来更多积极的变化，包括金融核心系统。
3.2.2 金融行业云原生的底层技术要素及价值 云原生技术基于容器、DevOps、微服务、云原生中间件、分布式数据库、Serverless、服务网格、不可变基础设施、声明式 API、开放应用模型（OAM）等技术，形成了全面的面向应用的能力保障，是一个强大的、面向业务的服务保障体系。
金融行业云原生综合利用一系列云原生技术，为金融服务提供安全、合规和创新支撑能力。
容器云：提供轻量高效的计算资源，实现异构底层架构的兼容部署能力。
容器在金融领域的应用规模不断加速。
容器云与微服务的结合，有利于构建自由灵活的业务服务体系和强大的弹性服务能力。
微服务：作为一种设计思想，微服务可以将大型金融单体应用拆分为更小的组件服务，并基于对每个组件的观察和评估，形成更细粒度的资源保障策略。
微服务架构有助于实现更大程度的程序解耦，能够独立完成需求设计、开发、打包、部署等，从而大幅提升业务敏捷性，让金融创新更快、更灵活。
DevOps：包括敏捷开发、持续集成和持续交付。
利用自动化流程思路和工具平台支撑，最大程度自动化财务软件生命周期全流程，帮助金融机构建立敏捷研发、自动化测试、集成和协同交付，并提供持续监控和运维过程中的能力。
Serverless：Serverless是一种典型的云原生开发模式。
这个模型让人们对云计算的理解从资源角度发展到服务角度。
开发者可以获得完全托管、免运维、高度灵活的体验。
如今的Serverless平台支持全面托管各种微服务框架、Web应用和任务框架，实现金融应用的零修改和迁移。
也很容易实现容器化和更高级的功能。
服务网格：传统以ESB/API网关为中心的中心化服务架构，有利于提供基于中心化的流量安全、日志、限流熔断、监控等管理、控制和治理能力，但由于其面对的困难海量业务服务能力存在上限，适应互联网时代的金融服务变得越来越困难。
云原生提供的去中心化架构，将所有流量下沉到微服务中；在拓展性能边界的同时，利用微服务端代理实现流量拦截，解决流量控制和服务治理问题。
声明式API：声明式API通过定义声明配置文件来描述要执行的操作和要达到的状态。
底层技术平台首先解析配置文件的内容，然后组织协调各个技术组件的状态。
声明式API作为上层业务逻辑和云原生基础设施之间的重要纽带，有利于财务系统中大规模管理和变更任务的自动化执行，也有利于生产环境中快速追溯操作，使得回滚和回滚更加便捷，这对于包括移动金融服务在内的大量创新业务具有巨大的价值。
不可变的基础设施：当云原生应用发生变化时，根据镜像生成新实例，同时销毁旧实例。
生产环境中的任务实例不可更改。
这与传统架构中直接修改配置的做法完全不同，有助于保证更好的一致性和可靠性，同时实现更简单、更可预测的部署过程。
单元化：在云原生的设计理念下，所有业务数据按照统一的规则进行划分，形成逻辑单元，通过流量路由，核心业务可以在不同的逻辑单元中完成闭环。
单元化设计是云原生架构解耦和云原生容灾的重要基础。
云原生中间件：通过将中间件技术与业务流程分离，使其成为独立于开发语言的通用技术服务；通过在云环境中建立自动化的服务发现、服务注册、服务配置、服务治理、API管理、监控能力，为应用提供快速部署、消息服务、流量灰度发布、可观察性等高层服务。
分布式数据库：构建适应云原生分布式架构的数据库系统，利用各种数据库分片、数据库同步、数据库镜像存储、分布式数据库管理等技术，实现大规模、高性能、高可用、分布式按需可扩展的云数据库服务，同时增强对复杂金融业务逻辑的强大支撑能力。
开放应用模型（OAM）：提供应用的标准化定义和描述规范以及应用所需的运维能力。
以“应用定义”为指导，实现对Kubernetes中各种能力的封装、组织和管理，并提供更多的高层应用抽象，建立面向用户的应用定义标准和框架。
3.2.3 云原生在金融行业的主要应用领域及价值 金融行业云原生有望给金融领域带来自上而下的系统性变革。
随着国际国内经济形势的快速变化和金融市场竞争的加剧，金融领域的业务创新能力将变得至关重要。
金融机构不仅要主动应对市场变化，还要继续保持高性能、高可靠性、灵活性、低成本、易扩展、标准化、可靠的在线服务等金融服务的高标准。
这意味着一系列复杂而艰巨的新挑战。
挑战。
金融行业云原生的发展是一个涵盖战略、组织、流程、技术、运营等全方位的提升和演进过程。
在具体推进实施过程中，应基于金融应用的开发敏捷性、工程可控性、技术性能保障、持续治理能力等关键要素，形成完整的技术栈构建和产品选型。
云原生在金融行业的主要应用领域可以包括： 资源调度和管理：金融微服务和容器化设计有利于对资源使用情况进行细粒度的评估、预测、分配和观察，这将使应用系统更好地理解资源的使用情况。
资源需求。
规划更具前瞻性。
同时，云原生具有集成的IT系统状态监控和诊断能力，有利于更好地评估资源使用情况，优化资源分配，快速消除故障和阻塞点。
应用开发和交付：Serverless、服务网格、容器化等技术思想，结合DevOps的集成开发和交付流程，重塑金融应用的开发和交付流程，保证交付流程的标准化和自动化，显着提升金融应用的开发交付效率。
提高交付敏捷性。
综合绩效和可交付成果。
运维管理和保障：云原生微服务应用在一定程度上增加了运维难度，但云原生和DevOps的特性也意味着一些传统的配置、发布和排查工作将适度前移，而运维精力将更多地关注成本管理、稳定性保障等方面。
云原生生态系统提供的一系列工具化平台将通过自动化、智能化的方法有效解决此类问题。
在当前行业发展趋势下，金融云原生对于推动金融行业数字化、智能化发展至关重要。
通过容器化、无服务器、服务网格等一系列云原生技术，一方面保证金融服务的灵活性和高可用性，另一方面构建新一代金融业务核心引擎促进业务联动、数据流动和技术迭代。
，对现有业务进行微服务解耦，并针对新业务设计新的微服务架构，使企业的基础业务、运营保障、渠道优化管理、数字化业务服务、管理分析等流程更加高效、更具竞争力。
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3.3 构建金融行业云原生工厂当金融机构面临IT基础设施云原生转型升级时，需要进行一系列必要的行动流程，包括但不限于组织升级、业务梳理和建模、基于组件的模块设计、平台和容灾体系、人才改造、运维和运营体系建设等。
因此，需要建立一个全流程、端到端、标准化、清晰的云原生交付体系。
流程和高度自动化的手段，形成敏捷、高效、标准化的工厂式应用创新模式。
金融行业的云原生工场可以包括以下主要能力： 顶层设计与把控：从云原生实践的角度，将业务需求转化为IT能力，利用领域建模工具平台，实现清晰、标准化的建模流程，并规划、设计和管理整个云原生交付流程。
云原生技术基础：基于单元化架构和高可用运维体??系的IaaS和PaaS融合技术基础，为云原生分布式核心的稳定运行奠定了坚实的技术保障基础，支撑企业的自研可控需求金融机构。
引擎和组件：构建中层能力引擎，将业务建模结果转化为完整的业务组件，并通过服务网格提供的承载和兼容能力，快速连接组件形成服务组合。
标准化交付流程：通过工具支持的应用开发、架构治理和DevOps一站式交付管理平台，将云原生技术能力融入完善的支撑和保障体系，让金融开发者实现以业务逻辑为核心的高效开发和交付流程。
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