炒黄金给年轻人上了一课
06-18
近日，工商银行与中国信息通信研究院联合发布《银行业数字化转型白皮书（）》。
白皮书全面分析银行业数字化转型动态，探索银行数字化转型方法和路径，解读银行业数字化转型未来发展趋势，为银行数字化转型提供参考。
本文摘录了报告中的一些观点，供读者学习和参考。
1、数实融合为银行业数字化转型注入新动能。
当前，数实融合已成为数字经济时代发展的趋势特征。
党的二十大报告指出，要加快发展数字经济，推动数字经济和实体经济深度融合，服务现代产业体系建设，并为数字经济发展指明了方向。
2017年中央金融工作会议上，习总书记对金融服务实体经济作出重要部署，要求完成“数字金融”等五项重大文章。
银行业作为现代经济体系的重要“金融力量”，全面加速数字化转型，服务数字物理融合发展趋势。
它已成为时代的“必答题”，正在不断谱写发展的“数字蓝图”新篇章。
2、银行业数字化转型应从三个方面推进。
银行业数字化转型应从顶层设计、模式创新、科技赋能三个方面持续推进：顶层设计方面，深化战略布局，加强顶层推动，加大资源投入。
加强方法论变革，自上而下系统推进数字化转型。
模式创新方面，围绕服务客户和赋能员工两个维度，在生态连接、场景运营、产品研发、渠道准入、风险防控、运营管理六大领域重塑商业模式为发展增添动力。
在科技赋能方面，我们将多层次加强数据要素创新应用，深化多领域数字技术服务供给，多维度演进数字基础设施支撑，为转型发展奠定坚实基础。
▲银行数字化转型路线图 随着银行数字化发展不断深入，金融科技已从过去单纯支持银行业效率提升转向构建企业科技数字化平台、驱动业务模式变革。
这对技术创新提出了更大的要求。
银行业继续加大金融科技投入，确保科技资源保护。
一是提高金融科技投入占营业收入的比重。
六大国有银行科技投入合计约1亿元，其中工商银行投资金额最高，达1亿元。
名列榜首；地方银行中，北京银行和上海银行位居投资榜首。
二是建立灵活的资金投入方式，通过设立金融科技创新项目基金等方式鼓励科技创新研发。
此外，包括兴业银行、农业银行、建设银行、交通银行等五家大型国有银行在内的20余家银行机构纷纷成立自己的金融科技子公司，通过以市场化运作，提供更加灵活的服务。
服务模式。
▲2016年部分主要银行科技资金投入。
3、大型AI模型爆发，助推银行智能化发展。
报告指出，人工智能技术和大模型的爆发式发展，进一步丰富了数据与实体融合的方向，行业发展格局向好。
变化将对未来更广泛的银行业发展产生深远影响：一是推进智能化客户服务。
从 ChatGPT 发布以来的表现来看，高水平的人工智能很可能比人类客服更有经验、知识更广、响应更快。
可以预见，在不久的将来，人工客服或将被智能机器人取代，降低银行机构的人力和管理成本。
二是银行风险管理智能化。
银行面临各类风险，人工智能可以充分发挥作用，包括监控系统执行情况、快速应对剧烈的市场波动、科学评估风险类型和程度等；风险信息披露涉及大量数据和信息。
仅靠人力很难科学、准确、快速地处理这些信息。
人工智能还可以大大提高该领域的效率。
三是产品定价智能化。
金融产品定价的本质是风险评估。
需要根据客户的信用状况、还款能力、财务状况等因素进行风险评估。
风险评估模型综合运用风险评估、数据收集和数学构造。
建模、模型验证和风险管理等各方面的知识和技能，并引入高水平人工智能，进一步增强这些模型的科学性。
四是智能投资顾问，利用大数据和人工智能实现量化投资，为客户提供个性化的投资建议和推荐，在保证风险控制和利润最大化的同时优化客户的投资组合等来投资未来。
在顾问场景中，人工智能强大的数据库、知识库和分析能力帮助私募股权投资行业做出更加科学的投资决策，提高投资组合的回报和风险控制能力。
4、兰陵信创OA助力银行数字化转型。
顺应银行数字化转型趋势，基于服务多家银行的成功经验，兰陵推出银行新创数字化、智能化协同解决方案，帮助银行打造全栈新创公共平台。
，赋能银行安全运营、升级管理、落实合规、增强自主可控。
▲ 点击图片放大平面图，看得更清楚▲ 全生态链适配（仅选择部分展示） ● 门户管理：打造总行门户、分行门户、资产托管等多组织、多角色门户门户网站、信用中心门户网站等，满足个性化办公需求。
● 公文管理：全流程电子化管理，涵盖内部和组织间15类公文的发送、接收和交换，支撑公文高效流转。
● 流程管理：对业务、人事、财务、行政等相关流程进行梳理和规划，实现流程在线申请和审批，提高流程流程效率。
● 合同管理：支持OCR识别、本地化电子签名等，提供从合同起草、审批到执行、归档、统计等全生命周期服务。
● 系统集成：集成柜台、网上银行等银行常用业务系统、征信、统一消息、身份认证、门户等，实现系统单点登录，大大提高员工工作效率。
兰陵银行新创数智协同解决方案已在中国民生银行、长沙银行、贵阳银行、广州银行、重庆银行等多家银行成功应用。
未来，兰陵将持续深化和完善数字化智能办公应用，赋能银行数字化转型建设。
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