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06-18
P2P监管终于要落地了！ 过去的一周对于整个互联网金融行业来说太不稳定了。
其中，或许没有一个行业比P2P更险恶了。
就在7天前，12月13日晚，P2P网贷风险专项整治领导小组办公室向各联合工作办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（简称“57号文”）各地P2P连夜整治，明确了P2P登记时间表。
通知要求，各地今年4月底前完成辖区内主要P2P机构备案登记，6月底前完成；对债权转让、风险准备金、资金托管等关键问题作出进一步说明。
这意味着对P2P行业的监管不仅仅停留在纸上，而是一步步落实到实践中，而且步伐越来越快。
一年前，P2P行业迎来最强监管，从业者开始寻找出路、谋求转型。
他们找到了现金贷款的渠道，并认为可以赚点钱。
谁能想到，今年12月1日，现金贷监管也开始实施，P2P又需要寻找出路了。
而这一次，或许会比之前更加困难。
P2P整治已进入“深水区”，“匆匆”前行 “57号文件”信息量巨大。
毫不夸张地说，这将直接影响一些P2P公司的生死存亡。
哪些平台不允许注册？时间点是什么？这可能是大家首先关心的问题。
“57号文件”明确规定，各种情况下不得备案。
“整改验收合格的企业，将予以备案。
”但备案的前提是整改合格。
首先，2020年8月24日之后新设立的P2P平台，本次网贷整顿期间原则上不再进行备案登记。
这一规定可能是因为该平台成立时间不长、没有规模、没有参考过往业绩、不需要备案。
其次，未纳入本次整顿的各类机构在整改受理期间申请备案的，各地整改办不予受理备案登记。
本文可能主要针对的是P2P行业中的小公司、不知名公司。
三、自2020年8月24日起，不再违反《P2P管理暂行办法》规定的十三项禁止行为和单一借款人上网规定，但相应现有业务尚未解决的P2P，不得登记。
这篇文章给违规的P2P敲响了警钟，迫使其改正。
四是已开展首付贷、校园贷、现金贷等相关业务的P2P公司应暂停新增业务并逐步减少现有业务，否则不予注册。
值得注意的是，文件明确网贷平台整改受理机构为地方金融办、银监局。
这也意味着网贷平台的监管机构已从模糊走向清晰。
按照“谁签约谁负责”的责任制，P2P纳入地方金融办和银监局双重管辖。
北京中闻律师事务所合伙人李亚律师在接受《投资界》采访时表示，权利和责任明确。
整改验收合格的企业予以登记。
这一实施政策比较符合实际情况。
“每个平台的业务模式不同，所以受理过程中的重点也会有所不同。
” 他还提到，各地要在今年4月底前完成辖区内主要P2P机构的备案登记。
今年要全部完成，这个时间节点相当紧迫，这将迫使很多不合规经营的P2P平台整顿和规范运营，“但他们必须赶在最后期限前完成。
”同时，他预计明年6月之后可能还会有新一批报名平台出现，但也存在“收紧”的可能。
据网贷之家数据显示，截至11月底今年以来，P2P网贷行业正常运营的平台数量较10月底减少了21家，其中仍有11家正常运营，减少了18%。
月。
现在整改验收工作迫在眉睫，如果平台在规定时间内无法准备案件该怎么办？ 通知提出，对于积极配合整改验收工作但最终未能通过的平台，可根据具体情况引导其逐步退出业务、退出市场，或整合相关部门整合资源，采取市场化方式进行并购。
重组。
根据通知，只剩下两种选择：一是良性退出，在投资者利益最大化的前提下进行清算、关闭；二是健康退出，即在投资者利益最大化的前提下进行清算、关闭；另一种是兼并重组，寻找公司接管，或者进行业务重组。
对于这些好处，有人高兴，有人担心。
我们需要看到 ，但从行业角度来看，《通知》所带来的好处却不容忽视。
首先，报名人数没有限制。
如上所述，整改通过的公司只会注册一家。
这对行业来说是一大利好。
《通知》明确备案规则后，他直接驳斥了此前“全国只批准网贷备案”的传闻。
萨克金融管理研究院分析师指出，《通知》再次明确，对网贷平台的监管是备案制度和负面清单制度，而不是“准入制度”。
网贷登记不会成为“牌照”，也没有数量限制。
企业在数量上可以放松。
第二，“一家一策”并不意味着备案有多种标准。
虽然各个平台有所不同，但本质上都是P2P平台。
《通知》提到“守住红线、回归中介本质、坚持小额分散、定位线上模式”等条件。
因此，网贷平台的注册登记保持不变。
无论何种资产类别、何种运营模式，都不能突破底线，必须是信息中介。
三，明确违规业务“单减”，取代部分地区“双减”要求 此前，部分地区要求整改期间平台合规业务规模不得增加，非法经营不能增加，成为“双下”。
《通知》明确了“单减”，即不能再出现新的违规业务，历史违规业务将逐步消化，完全消化前不再备案。
对存量贷款余额和合规业务增量没有明确要求。
四、明确贷款人之间债务转让的合规性 附通知《说明》明确债权转让业务的分类和认定规则，即仅开展贷款人之间的债权转让，解决流动性问题合规性之外，其他类型的债权转让包括超级债权、非标准债权包、准资产证券化等形式均被列为违规行为。
这与此前监管文件一致，明确了贷款人之间低频债务转让的合规性。
第五，“现金贷”的认定主要取决于利率 对于热议的现金贷，《通知》指出，“网贷机构持续撮合或变相撮合借贷业务，违反法律关于利率的规定不会被“注册”不提及消费场景，这对于需要调整业务方向的平台来说是有利的。
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